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房贷利率转成LPR?你知道多少?

频道:房产     来源:网络     发布:2020-09-21 17:17:42     手机版

为了进一步推动存量浮动利率贷款定价基准转换工作,深化利率市场化改革,五大行(中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国邮政储蓄银行)近日发布公告,将于8月25日起,对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。于是许多有房贷的朋友就按耐不住了,不禁思索到底是固定房贷利率比较好呢?还是浮动LPR利率好呢?今天小编就帮大家简单分析一下,希望对大家有所帮助。

>什么是LPR?

贷款基础利率(Loan Prime Rate,简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。简单来说,是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价,形成的贷款市场报价利率。

LPR如何计算?

每月20日(遇节假日顺延)由18家银行报价,剔除一个最高价、一个最低价之后的平均价,由央行委托“全国银行间同业拆借中心”负责统计、发布。各银行的新增贷款,都要参考LPR执行。目前包括1年期、5年期以上两个类别。

为什么要将存量浮动利率贷款定价基准转换为LPR?

目前,大部分新发放贷款已将LPR作为定价基准,但存量浮动利率贷款的定价基准仍主要是贷款基准利率。2015年10月以来,贷款基准利率一直保持不变,但2019年8月以来,LPR已多次下降。因此,为保护借贷双方权益,及时反映市场利率变化,央行明确自2020年3月1日开始,推进存量浮动利率贷款定价基准转换。

>LPR转换范围有哪些?

本次转换工作并不局限于房贷,还涵盖企业贷款、个人消费贷款等。就房贷来看,仅包含商业性个人住房贷款,以及组合贷款中的商贷部分,不涉及公积金个人住房贷款;同时,固定利率贷款、2020年底前到期的个人住房贷款、已参考LPR的浮动利率贷款也无需转换。

如何判断自己的房贷是否需要转换?

如果您的房贷同时符合以下5个条件,则需要转换:

1、不是公积金贷款;

2、房贷办的是浮动利率贷款,而不是固定利率,即有重定价条款(比如利率在每年1月1日调整);

3、合同期限内还存在重定价日。也就是说,如果合同约定利率在每年1月1日调整,但这份在2020年10月就到期了,这种也不需要转换。

4、合同中的利率,是按贷款基准利率确定的(比如有这样的表述:“基准利率上浮10%”或“基准利率打9折”);而不是按照贷款市场报价利率(LPR)确定的;

5、房贷合同是在2020年1月1日前签订的。

转换为LPR好,还是转为固定利率好?

到底是选择LPR还是固定利率,小编建议大家分情况来看待:

1、如果是短期贷款,例如5年内还清贷款,小编建议是转换为LPR。因为当下经济下行压力加大,货币宽松,利率下降这是大势所趋,所以LPR报价顺理成章的下行。

2、如果是长期贷款,但是打算在5年内还清贷款的,同理还是可以选择LPR。

3、如果是长期贷款,且不打算提前还贷款的,例如30年还清贷款,那小编还是建议可以选择固定利率。

当然以上仅是一家之言,仅供参考,最终决定权还在诸位手上。

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标签:贷款 利率 浮动 转换 房贷

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