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房贷新规下,房贷“越长越好”还是“越短越好”?内行人给出答案

频道:房产     来源:网络     发布:2020-09-21 17:17:33     手机版

对于不少年轻人来说,买房是他们始终无法绕开的话题。所谓“成家立业”,成家的前提就是得有个房子。同时,现在的房子更是附加了“户口”、“学区”、“医疗”等一系列其他的属性。

正因为如此,我国的房价也开始快速上涨。这也使得不少家庭没有办法一次性拿出所有的购房金额,从而选择向银行贷款。据相关数据显示,截止至2019年底,我国的住房贷款金额就已经达到了29.8万亿,仅仅是住房贷款这一项,就占到了全民负债总额的53.9%。

可见,房贷对于大多数人来说,是不得不用的一个工具,毕竟能全款买房的还是少数人。那对于房贷的话,我们都知道,有5年、10年、20年、30年可以选择,看个人的选择。但选择不同的期限,利息也不会不同。那么,对于贷款买房的人来说,房贷还款到底是越长越好还是越短越好呢?趁着今年的新规,我们一起来了解下。


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在12月28日上午,央行发布公告:自2020年3月1日起,金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商,将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值),在明年8月31日前要完成转换。

而现在已经9月份了,也就是说该换的都换好了,有人选LPR,也有人选固定利率,而后面买房贷款的人大多数是LPR的。

那房贷转为LPR后,我们的房贷到底是越长越好还是越短越好呢?这里我给大家一个建议,最好是选择越长越好,为啥这样说呢?原因有3:

首先,长期来看,降息是必然的。

参考国际以及国内过去20-30年的情况,降息是大势所趋。对此,《中国证券报》在11月19日头版报道指出:LPR下行几无悬念,降息周期有望开启。民生银行首席宏观研究员温彬表示,前次MLF利率下调代表降息周期已开启。

此外,参考日本、欧洲以及美国的走势,低利率、负利率已经成为常态。现在4.8%的5年期LPR,长期看可能会向4%甚至3%去靠拢,时间可能会很长,却是未来的主流趋势。


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举个最有说服力的例子,2015年北京利率打7折,首付20%,等于是白薅羊毛,如果那时你贷款10年急于还清,手头没有充足的资金再买一套房,就等于白错过了最佳投资时机。

就算不投资买房的话,拿去理财,也能有效对冲利息。举个例子,100万,拿去理财30年有多少利息呢?按照目前市面上的理财产品来计算的话,一年回报率大概4.5%左右,30年下来可以拿到275万的利息。

如果是选择银行的定期存款的话,30年的收益有多少?一般来说,银行存款的利率在3.0%-4.1%之间徘徊。因为时间比较长,所以我假设为3.8%,那么30年下来,大概可以拿到184.3万利息。

而30年下来,房贷利息呢?就算是选择等额本息,我们也只需要支付73万的利息。可见,不管是理财还是继续买房投资,都比直接还房贷有划算。


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根据58、安居客研究院给出的数据显示,目前银行的基准利率是4.9%,意味着你贷款100万,一年的利息仅仅是4.9万元,市面上其他类型的个人贷款利率大概都在6%以上。如果你有公积金名额,那就更划算了,大部分城市能做到3.25%,怎么样都很划算。

当然,最重要的是你把房贷期限拉长的话,还能降低家庭抗风险水平,不会让家庭陷入“无钱可用”的局面。


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结合以上三点,我们可以得知,房贷期限越长,我们越赚。这就是为什么业内人讲:“房贷是给普通人一生中最大的福利,能贷多久,就尽量贷多久”的原理所在。换句话说,如果贷款年限短了,就是给银行白送钱了。

大家觉得房贷到底是越长越好还是越短越好呢?欢迎在下方评论区留言。


标签:房贷 越好 利息 利率 越长

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